מסגרת אשראי נפרדת, הטבות יוקרתיות ושדרוג סגנון החיים – כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים הם כבר מזמן לא רק אמצעי תשלום. מדריך מקיף לבחירת הכרטיס המושלם עבורכם
תוכן ממומן ע"י אמריקן אקספרס (אקספרס פרימיום)
עד לפני כמה עשרות שנים, יכולנו להשתמש רק בכסף שהיה ברשותנו באותו רגע – בארנק, מתחת למזרון המיטה או בכספת. ההמצאה ששמה כרטיס אשראי שינתה הכל – והעובדה שאנחנו כבר לא צריכים להסתובב עם ארנקים עמוסים, השפיעה על היבטים נוספים בחיינו. יש שיאמרו שהקלות של שליפת הכרטיס – או בימינו, הטלפון הסלולרי בו מותקן הארנק הדיגיטלי – מובילה ליד קלה יותר על ההוצאות. ואולם, לאותם כרטיסים בדיוק יש יתרונות משמעותיים שהופכים אותם לכלי פיננסי עוצמתי, אם רק נדע כיצד להשתמש בהם.
כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים: המפתח להתנהלות כלכלית חכמה
כרטיסי האשראי מעניקים לנו מגוון יתרונות המשפיעים על דפוסי הצריכה שלנו, ביניהם הגמישות שמאפשרת לנו להיות ספונטניים יותר ברכישות, אך זה לא הכל. אם חושבים על זה לעומק, כרטיסי האשראי הם גם אלה שאפשרו את מהפכת הקניות אונליין, שכן הם מאפשרים לנו להעביר תשלומים מרחוק, גם לצד השני של האוקיינוס. בזכותם אנחנו יכולים לרכוש כל העולה על רוחנו מכל מקום בעולם – בלחיצת כפתור. כרטיסי האשראי מאפשרים לנו גם לא להיות מוגבלים על ידי סכומי הכסף שיש ברשותנו באותו רגע – כך שקל הרבה יותר לרכוש מגוון דברים רחב יותר כאשר לא צריך לשלם עבורם בשטרות ומטבעות שהכנו מבעוד מועד.
על אף שכרטיסי האשראי משפיעים לעיתים קרובות על דפוסי הצרכנות שלנו, הם גם יכולים לעזור לנו להיות צרכנים נבונים יותר, אם נדע להשתמש בהם נכון. כך למשל, האפשרות לדחות את מועד החיוב, יכולה לעזור לנו לתכנן את ההוצאות בצורה מושכלת יותר. כשאנחנו יודעים שהתשלום יירד רק בחודש הבא, או שנוכל לפרוס אותו לתשלומים, אנחנו יכולים להתאים את ההוצאות למועדי קבלת המשכורת ולזרימת המזומנים שלנו. כך אנחנו מגדילים את השליטה שלנו על תזרים המזומנים מחודש לחודש, במטרה לשמור על תקציב מאוזן יותר ולא להגיע לחריגות גדולות בהוצאות.
כשמדובר בכרטיס אשראי חוץ בנקאי – הגמישות הפיננסית שלנו גדלה עוד יותר, מאחר שכרטיס חוץ בנקאי מספק לנו מסגרת אשראי נוספת על זו שיש לנו בחשבון הבנק. כך למשל, אם יש הוצאה גדולה שביצענו בכרטיס הבנקאי שלנו – היא עלולה "לחסום" את מסגרת חשבון הבנק, מה שיקשה עלינו להמשיך בהוצאות השוטפות; אך כרטיס אשראי חוץ-בנקאי לא מושפע ממסגרת העו"ש ולא מגביל אותנו באמצעותה. בכך כרטיס אשראי חוץ בנקאי מאפשר לנו לנהל את ההוצאות – ולא להוצאות לנהל אותנו.
כרטיס אשראי חוץ בנקאי מאפשר לנו להיות צרכנים חכמים יותר גם באמצעות אפשרות המעקב הצמוד אחרי ההוצאות באופן נגיש. בניגוד למה שנהוג לחשוב, אשראי חוץ בנקאי דווקא יכול לאפשר לכם שליטה יותר טובה על ההוצאות שלכם, באופן דיגיטלי ונוח. כל המידע שתזדקקו לו, החל ממסגרת הכרטיס ועד התעדכנות בזמן אמת של הוצאות שביצעתם דרכו – יהיה נגיש לכם באפליקציה של חברת האשראי.
חברות כמו אמריקן אקספרס, מאפשרות לכם לבצע את כל הפעולות שאתם זקוקים להן ישירות מהאפליקציה בנייד, ובאופן מיידי. כך למשל, תוכלו לשנות את מסגרת הכרטיס, להגדיר מגבלה להוצאות או אפילו לבקש מחברת האשראי לשלוח לכם הודעות והתראות על הוצאות גבוהות מהרגיל או חריגות מהמסגרת. כך תוכלו לקבל החלטות כלכליות חכמות ולהישאר בשליטה כל הזמן, מבלי שתיאלצו להמתין לנציג הבנק שעות על הקו או לגלוש שוב ושוב לאתר הבנק כדי לבדוק מה מספר החשבון.
בחירת כרטיס אשראי חכמה: הטבות והתאמה לסגנון החיים
את המאפיינים הייחודיים של כרטיסי האשראי אנחנו יכולים לנצל לטובתנו כצרכנים – וכך להפיק את המירב מההוצאות שלנו. חשבתם אי פעם שאם תשלמו במזומן תוכלו לצבור הטבות בחברות תעופה או לשלם פחות במסעדה יוקרתית, רק על עצם העובדה ששילמתם במזומן? מובן שלא. אבל אם תעשו זאת באמצעות כרטיס האשראי החוץ-בנקאי הנכון – תוכלו לקבל הנחות והטבות רק על עצם העובדה ששילמתם באמצעות אותו כרטיס אשראי.
התנהלות כלכלית חכמה מתחילה בבחירת חברת האשראי וכרטיס האשראי שמתאימים לדפוסי ההוצאות שלכם – ובתמורה מעניקים לכם את ההטבות שמתאימות לסגנון החיים שלכם ואף משדרגות אותו. לדוגמה, ישנן חברות אשראי המציעות תוכניות של הטבות ייחודיות ללקוחות, ומאפשרות לכם ליהנות יותר מהכסף שלכם. באמריקן אקספרס פועלת תוכנית ההטבות ®Membership Rewards, שכוללת מגוון הטבות יוקרתיות לאוהבי החיים הטובים: החל מכניסה לטרקלינים בשדות תעופה ברחבי העולם, דרך אירועי שף ייחודיים, ועד הנחות על מגוון אטרקציות בארץ ובעולם.
כרטיס האשראי הנכון, אם כן, יכול לסייע לנו בשמירה על סגנון החיים המועדף עלינו, ולכן חשוב לבחור אותו באופן חכם. חובבי היוקרה למשל, אוהבים להשתמש בכרטיס *American Express® Platinum. הייחודיות של הכרטיס מתחילה כבר בחומר ממנו הוא מיוצר – מתכת במקום הפלסטיק הרגיל – וממשיכה ברשימה אינסופית של הטבות, מתוכניות נאמנות במלונות בוטיק ועד אירועים בלעדיים למחזיקי הכרטיס. מחזיקי הכרטיס יכולים גם ליהנות משירות Platinum Assist – שירות קונסיירז' אישי הזמין 24/7, שיכול להבטיח לכם מקום במסעדה הנחשקת ביותר בפריז, או במלון הטוב ביותר באמסטרדם בהינד עפעף. אבל זו רק ההתחלה.
מה לגבי חובבי הטיסות, הנסיעות והחיים הטובים ברחבי העולם? עבורם, כרטיס American Express FLY CARD PREMIUM יציע את היחס הטוב ביותר בישראל להמרת נקודות לטיסות בחברת אל על, לצד הטבות ייחודיות בתחומי הנופש והתיירות. כך חובבי הטיסות יוכלו גם לרכוש כרטיסי טיסה במחיר מוזל, וגם ליהנות מהטבות נוספות בחו"ל. למה? רק כי הם בחרו בכרטיס האשראי שמתאים לסגנון החיים שלהם בדיוק.
אז איך מוציאים יותר מכרטיס האשראי שלנו?
- מעקב שוטף אחר ההוצאות: כל מומחה פיננסי יאמר לכם שזהו המפתח להתנהלות כלכלית חכמה – לדעת בכל שלב מה מצב ההוצאות שלנו, אל מול ההכנסות. היום זה קל מתמיד, הודות לאפליקציות חברות האשראי שמאפשרות לנו לראות כל תנועה בזמן אמת ואף לקבל התראות על הוצאות חריגות.
- התאמת ההוצאות לתקציב האישי: בנוסף למעקב שוטף אחר ההוצאות – כדאי גם לקבוע לעצמנו (או למשק הבית שלנו) מסגרת הוצאות חודשית, ולהקפיד ככל האפשר לא לחרוג ממנה. זו הדרך הטובה ביותר לשמור על איזון פיננסי.
- ניצול ההטבות של הכרטיס: חשוב להכיר את מגוון ההטבות שמציע הכרטיס שבחרנו, ולנצל אותן בהתאם לסגנון החיים שלנו. כך נקבל תמורה גבוהה יותר לכספנו, וניהנה מיותר חוויות בתחומים המועדפים עלינו.
בשורה התחתונה, כרטיסי האשראי החוץ-בנקאיים של אמריקן אקספרס מציעים הרבה מעבר לנוחות בתשלום והטבות יוקרתיות – הם מאפשרים לייעל את הרגלי הצריכה שלנו, לקחת את השליטה על ההוצאות לידיים, ולהתחיל להתנהל חכם יותר ממבחינה כלכלית. בחירה מושכלת בכרטיס המתאים לסגנון החיים שלכם, יחד עם שימוש חכם במאפייניו, יכולה להפוך כל רכישה להזדמנות לשדרג את חוויות היומיום שלכם.
*בכפוף לתנאי החברה ולתנאים המפורטים באתר, ההטבות עשויות להשתנות מעת לעת. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה פרימיום אקספרס בע"מ. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. בכפוף לתקנון תוכנית ההטבות Membership Rewards
