אמרה ידוע באנגלית היא saving money for a rainy day כלומר, לחסוך קצת כסף, ליום סגריר שבו השמש לא תאיר על מצבך הפיננסי. אז איך יודעים איך ואיפה לחסוך נכון? אילו כלי חיסכון מתאימים לצרכים שלך ואילו יתנו לך את התשואה הטובה יותר? איך משווים בין ים ההצעות והמספרים הכל כך מבלבלים של ריביות, מועדי יציאה, מס ועוד?
הערה חשובה: יש לדעת, שמדובר על חיסכון רק אם יש לכם כסף פנוי ולא חסכון מכספי לקחת הלוואה שלכאורה הלוואת זהב, שחברות כרטיסי האשראי ממהרים להציע. חסכון עושים מכסף פנוי ולא מכסף שאין.
איפה חוסכים
לפני שמקבלים תשובה חייבים לדעת לאיזה צורך חוסכים, ולענות לעצמכם על כמה שאלות:
- האם אתם מחפשים חיסכון שיהיה סגור עד גיל הפנסיה או עד אירוע משפחתי מסוים כמו חתונה, לידת ילד.ה או נכד.ה, רכישת דירה, לימודים אקדמיים של הילדים ועוד
- האם יש לכם סכום חד פעמי להפקדה או מדובר על הפקדות חודשיות או תקופתיות
- האם הכסף צריך להיות נזיל בכל זמן נתון או תחנות יציאה מובנות בתכנית כל 3 או 6 או 12 חודשים
- האם קרן ההשתלמות שלכם יכולה לתת תשואה מתאימה לצרכים שלכם
סוגי חיסכון שקיימים בישראל
כמעט כל המוסדות הפיננסיים (פנקים, בתי השקעות וחברות ביטוח) מציעים מספר סוגי חיסכון או את כולם: פיקדון שקלי מתחדש | פיקדון ברירת ריבית | פיקדון בריבית משתנה | פיקדון מטבע חוץ | פיקדון מובנה | פיקדון צמוד מט"ח או מדד המחירים לצרכן | קופת גמל להשקעה | פוליסת חיסכון
המטרה – חיסכון של 10% מההכנסות
אחת הדרכים להגיע לחיסכון משמעותי, מבלי שתרגישו את הסכום שתשימו בצד, מעיק על ההתנהלות שלכם. ברגע שתחסכו סכום צנוע כזה כל חודש לאורך תקופה, תתפלאו כמה תחסכו. רוצים לדעת כמה תחסכו עם הריבית הצפויה? הזינו את הנתונים במֶחׇשֵׁב החיסכון שכאן savingscalculator.org/
איך משווים בין ההצעות השונות
אחרי שאנחנו יודעים איזה סוג תכנית חיסכון תתאים לנו, חשוב לעשות סקר שוק בין הבנקים השונים (ולא רק הבנק בו מתנהל החשבון עו"ש שלכם) בתי השקעות וחברות הביטוח שיש להן מסלולי חיסכון או פיקדונות לטווח קצר או ארוך, שקיבלתם מהם הצעות.
פונים לכל אחד מהמוסדות הרלוונטיים ומבקשים הצעה לחיסכון באותם תנאים מכל אחד מהמציעים. התשובות שתקבלו יהיו הצעה עם הריבית שהם מציעים והתחנות יציאה שיש להם להציע כך שתוכלו להשוות אותם מוצרים פיננסיים אחד לשני.
השוואה אובייקטיבית
לאחר קבלת ההצעות, הזינו כל הצעה עפ"י הפרמטרים של סכום החיסכון, משך החיסכון, והריבית המוצעת במֶחׇשֵׁב החיסכון שכאן savingscalculator.org/
השוו את התוצאות השונות וכך יהיה לכם כלי אובייקטיבי לקבל החלטה איפה הכי כדאי לכם לחסוך ליום גשום – יום שבו תהיו חייבים שיהיה לכם סכום משמעותי ביד לשימוש מידי.
